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【記者李熙、梁欣／採訪報導】大陸民營中小企業向銀行融資不易，房地產業者卻可以重複地向銀行貸款，每轉貸一次，額度就會墊高30%，這其中25%是投資者的利得，5%是銀行員的回扣，這成了大陸銀行業的潛規則。金融成本成了房價的大頭，銀行資金大量投入房地產，恐將把房地產推向泡沫。
房貸層層加值銀行風險高
在大陸有能力的房地產業者，是不需要用自有資金來買房的，業者只要找銀行業務員配合，甚至可以取得零首付款，1年到期後換個名義轉貸，再增值30%向銀行貸款，一套房可以重複貸款多次。銀行業務員用銀行資金換取個人的回扣，而不關心銀行是不是因此受到資金虧損。像這樣的問題，在自由經濟國家是不可能發生的。
中國經濟專家程曉農接受記者採訪時表示，銀行貸款的過程中必須考慮到市場的價格波動、自然折舊和耗損，不太可能出現層層加值的現象，這是一種欺詐行為。
因為層層加值實際上是銀行騙銀行。在中國金融體系裡，銀行業務員收取的回扣還要層層往上分，他們在合夥欺騙銀行，加上這個銀行是國有的，那麼就等於合夥欺騙國家，因為只有騙才能賺錢。
程曉農指出，這對銀行而言是陷阱，對客戶而言是用銀行的錢，在大陸有句話叫「空手套白狼」，意思是說，他根本不要個人資金，連首付5%都可以不要，而且直接就用銀行的錢，買了房子轉賣出去。
1年到期，房子還沒賣出去，行員會要他找個人頭過戶重新辦貸款，額度再往上加30%。第一家銀行時房子在短短的1年內被這樣炒作的話，那對第二家銀行貸款而言那是非常高的風險，這個房子本身的價值，顯然被高估了。
壞帳率過高引起世界關注
他說，中國大陸的銀行過去有一個引起世界各國注意的現象，就是叫做壞帳率過高，過去曾經出現1/4的貸款都是壞帳，現在中國4大國有銀行還有2萬億壞帳，這麼多壞帳是會危及到整個金融系統的安全。如果是在自由經濟國家這樣的銀行早就倒閉了，但中國大陸這樣的銀行不會倒閉，因為它是國有的。
程曉農還說，中國的中央銀行有一個特別的小組，全世界中央銀行都沒有這樣的有個小組，叫做金融危機應急防範小組，這個小組曾經擬定過一系列如何防範金融危機的方案。應急小組的方案當中有這麼一條，一旦銀行當中發生集提，存款戶要去提現款，而銀行沒有足夠的錢應付的話，那麼他們的方案是把門一關把機關槍架起來，這個是共產黨國家特有的應付金融危機的辦法。
政府和銀行一起製造泡沫
不讓提款，這是剝奪老百姓的金融資產，各種手法最後只會有一種結果就是金融體系陷於癱瘓。中國大陸是只有國有銀行，如果國有銀行因為集提而禁止提存，那麼結果就是整個銀行體系癱瘓，金融體系就名存實亡，那整個經濟活動就基本停止了，那樣的話在這個現代社會我們可以看到大概結果和這個政府垮台已經相距不遠了。
如果大陸真的出現了銀行危機，那麼台商和任何國家的企業以及大陸所有的企業都會癱瘓，這個社會就處於崩潰狀態。這種描述只是一種推測，問題是現在中國大陸金融業運作正在把整個銀行運作還有整個金融系統運作推向這樣一個危險狀態。
程曉農表示，實際上從長期來看，中國大陸有人做這樣的評價，說中國大陸的房地產泡沫是地方政府和銀行分贓合謀，一起製造這個大泡沫，這個泡沫遲早一天會破滅。在中國幾乎所有的銀行都在參與製造泡沫，當然還有很複雜的原因，但這對生活在自由經濟國家的人們來說，都是很難理解中國大陸的黑暗究竟是甚麼狀態。◇